Cómo salir de deudas sin ganar más plata

Salir de deudas cuando sientes que no te entra ni un sol extra parece misión imposible, ¿verdad? Pero déjame decirte algo: ¡sí se puede! No necesitas encontrar un segundo trabajo de la noche a la mañana ni sacarte la Tinka para empezar a poner tus finanzas en orden. Lo que necesitas es un buen plan, estar bien enfocado, ser constante… y usar un poquito la creatividad.

En este artículo te voy a explicar pasito a pasito cómo puedes empezar a salir de tus deudas sin necesidad de que te aumenten el sueldo , usando herramientas que funcionan de verdad, consejos prácticos y, sobre todo, aprendiendo a pensar diferente sobre tu plata.

¿De verdad se puede salir de deudas sin ganar más plata?

La respuesta cortita y directa es SÍ . Aunque claro que tener más ingresos ayuda un montón, no es el único camino . Muchísima gente logra pagar sus deudas sin que le entre más plata, simplemente cambiando la forma en que manejan el dinero que ya tienen.

El problema muchas veces no es solo cuántas ganas, sino cómo usas esa plata.

Paso 1: Mira tus deudas cara a cara (¡sin miedo!)

Lo primerito, antes que nada, es saber exactamente cuánto debes , a quién le debes y bajo qué condiciones te prestaron esa plata. Sueña básica, ¿no? Pero te sorprendería cuánta gente evita mirar sus deudas por miedo, roche o ansiedad.

Haz una lista bien detallada con esto:

• A quién le debes (el banco, la tienda, un prestamista, etc.)

• Cuánto debes en total (el monto completo)

• Qué interés te están cobrando (la tasa de interés)

• ¿Cuánto es lo mínimo que tienes que pagar cada mes?

• Cuándo vence tu pago cada mes

Paso 2: ¡Corta el caño! Deja de endeudarte MÁS, ¡AHORA MISMO!

Este paso es obligatorio, sí o sí. Si sigues usando la tarjeta de crédito como si nada o pidiendo más préstamos mientras intentas pagar los que ya tienes, es como querer vaciar una tina que se está llenando sin cerrar el caño. ¡Nunca vas a acabar!

• Guarde esas tarjetas de crédito (en serio, mételas en un cajón bajo llave si es necesario).

• Borra los datos de tus tarjetas guardadas en las tiendas online o apps de delivery.

• Evita comprar cosas "en cuotitas", aunque parezca más fácil. Esas cuotitas suman y suman.

Un consejo para tu cerebro : Intenta pagar todo lo que puedas en efectivo. Ver cómo los billetes se van de tu mano te hace pensarla dos veces antes de gastar.

Paso 3: Haz un presupuesto que puedas cumplir (y aférrate a él como a tu vida)

Este es quizás el paso más importante de todos. No necesitas ganar más plata, pero sí necesitas controlar cada solcito que entra y cada solcito que sale de tu bolsillo .

Hazlo así de simple:

• Apunta cuántas plata te entra de verdad cada mes (tu sueldo neto, tus cachuelos, etc.).

• Réstale tus gastos fijos, aquellos que no puedes evitar (alquiler o hipoteca, luz, agua, comida del mercado, pasajes).

• Ahora, mira bien en qué más gastas e identifica los gastos que puedes reducir o eliminar (suscripciones que ni usas, pedir mucho delivery, salidas caras).

• Decide un monto fijo cada mes que vas a usar SÍ O SÍ para pagar tus deudas.

Haz que ese monto para tus deudas sea sagrado, intocable, como si fuera el pago del alquiler. Aunque al principio te parezca poquito, lo importante es que seas constante.

Paso 4: Elige tu arma: método "bola de nieve" o "avalancha"

Hay dos formas bien conocidas para atacar tus deudas:

Método "bola de nieve":

Con este método, te enfocas en pagar primero la deuda más chiquita (sin importar mucho el interés). Una vez que la elimina, usas la plata que pagabas por esa deuda (más lo que ya tenías destinado) para pagar la siguiente deuda más chiquita, y así sucesivamente. Se llama "bola de nieve" porque cada vez tienes más plata para atacar la siguiente deuda. Te da mucha motivación al toque porque ves resultados rápidos.

Método "avalancha":

Aquí, te enfocas en pagar primero la deuda que tiene la tasa de interés más alta (aunque sea una deuda grande). Una vez que la liquidas, sigues con la que tenga el siguiente interés más alto. Con este método, a la larga, terminarás ahorrando más plata en intereses.

Los dos métodos funcionan muy bien. Piensa cuál se ajusta mejor a tu forma de ser ya lo que te motiva más.

Paso 5: Ajusta el cinturón al máximo (sí, ¡al mango!)

No te digo que vivas miserablemente ni que te prives de todo, pero sí es necesario hacer algunos sacrificios por un tiempo para lograr una meta mucho más grande: tu tranquilidad financiera y vivir sin el estrés de las deudas.

Ideas prácticas para recortar gastos:

• Cocina más en casa en vez de pedir comida o comer en la calle. ¡Tu bolsillo y tu salud te lo agradecerán!

• Cancela o pon en pausa esas suscripciones que pagas mes a mes y casi ni usas (Netflix, Spotify, gimnasio, etc.).

• Usa transporte público, bicicleta o camina si las distancias son cortas.

• Cuando comprime, busca marcas más económicas que sean iguales de buenas.

• Vende esas cosas que tienes en casa y ya no usas (ropa en buen estado, aparatos electrónicos viejos, muebles). ¡Todo suma!

Cada sol que ahorras cuenta. Aunque sean 50 soles al mes, esa platita puede irse directamente a pagar un poquito más de tu deuda y ayudarte a salir más rápido.

Paso 6: ¡Negocia tus deudas! (Sí, se puede y se debe)

¿Sabías que puedes hablar con los bancos o las entidades a las que les debes y tratar de llegar a un acuerdo? ¡Mucha gente no lo sabe o le da roche hacerlo!

¿Qué cosas puedes pedirles?

• Que te bajen un poco la tasa de interés.

• Que te den más tiempo para pagar, con cuotas más chiquitas (reprogramación de deuda).

• Que junten varias deudas chiquitas que tengas con ellos en una sola, con un interés quizás más bajo (consolidación de deuda).

• En algunos casos, hasta te pueden dar un "periodo de gracia" (unos meses sin pagar o pagando muy poquito) para que te organices.

Muchos bancos y entidades prefieren ayudarle a encontrar una solución antes de que pierda un cliente o que la deuda se vuelva impagable. No pierdes absolutamente nada preguntando. ¡Anda con confianza pero bien informado!

Paso 7: Pon tus pagos en piloto automático

Una vez que ya tienes tu plan y sabes cuánto vas a pagar, programa tus pagos para que se hagan solos . Así evitas olvidarte, que te cobren multas o intereses por demora, y te quitas un estrés de encima.

• Programa las transferencias o pagos desde la app de tu banco.

• Ponte recordatorios en el calendario de tu celular.

• Apenas recibirs tu sueldo o tus ingresos, lo primero que haces es separar la plata para tus deudas.

Haz que pagar tus deudas sea tan automático y normal como lavarte los dientes.

Paso 8: Si te cae una platita extra, ¡directo a la deuda!

Aunque este artículo trata sobre cómo salir de deudas sin ganar más, a veces, de la nada, puede caerte un dinerito extra : un bono inesperado, tu grati, la devolución de algún impuesto, la venta de algo que no usabas, un cachuelito que salió.

No te emociones y te lo gastes en gustitos. Todavía no es momento para eso. Esa plata tiene un solo destino: ¡pagar tus deudas!

Cada sol extra que le metes a tu deuda acelera tu salida del problema y te acerca más rápido a esa libertad financiera que tanto quieres.

Paso 9: Cambia tu "chip" con la plata

Salir de deudas no es solo un tema de números y cuentas , es un cambio profundo en tu forma de pensar y relacionarte con el dinero.

• Aprende a vivir con un poco menos, te sorprenderá lo mucho que puedes hacer.

• Piensa bien cuáles son tus verdaderas prioridades en la vida.

• No comprimir cosas para impresionar a otros o para llenar vacíos emocionales.

• Evita comprar por aburrimiento o porque estás ansioso.

Recuerda esto: tener deudas no te hace una mala persona ni un irresponsable , todos podemos pasar por momentos difíciles. Pero no hacer nada para solucionarlo sí es un problema que puedes evitar.

Paso 10: ¡Celebra cada pequeño logro!

No esperes a estar completamente libre de deudas para sentirte bien contigo mismo. ¡El camino es largo y necesitas motivación!

• Celebra cada vez que terminas de pagar una cuota.

• Felicítate cuando logres evitar un gasto innecesario por impulso.

• Lleva la cuenta de cuánto has avanzado cada mes y siéntete orgulloso.

Estos pequeños festejos te mantienen con ganas y con la moral alta, y esa motivación vale oro , especialmente cuando no cuentas con ingresos extra.

¿Y qué pasa si ya recorté todo y aun así no me alcanza ni para el mínimo?

Si ya hiciste malabares con tus gastos, ajustaste todo lo que pudiste y, aun así, sientes que estás con las justas o de plano no puedes cubrir los pagos mínimos , es momento de buscar ayuda más formal y especializada:

• Busca asesoría financiera gratuita . A veces las municipalidades, algunas ONG o incluso algunas páginas web serias ofrecen este servicio.

• Hay instituciones sin fines de lucro que se dedican a ayudar a la gente a planificar cómo pagar sus deudas.

• Dependiendo de las leyes en Perú, podrías explorar opciones como una reprogramación global de deudas o incluso declararte en insolvencia personal si la situación es muy crítica. Esto ya es con ayuda legal.

No te sientas solo ni avergonzado. Hay opciones y gente dispuesta a ayudar.

Conclusión: Puedes salir de tus deudas sin ganar más, si cambias cómo usas la plata que YA tienes

Salir de deudas sin que te aumenten el sueldo es un camino difícil, no te voy a mentir, pero no es imposible . No hay trucos de magia, ni se logra de un día para otro, pero sí es algo que puedes alcanzar. Requiere que estés bien enfocado, que sea constante como la gota de agua, y que dejes de repetir los errores financieros del pasado.

Recuerda siempre: el primer paso para solucionar tus deudas no es tener más plata, es ser más consciente de cómo las manejas y tomar el control. ¡Tú puedes!